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De acordo com um pesquisa recente de 410 americanos, cerca de 30% dos entrevistados relataram não saber sua pontuação de crédito. Como a pontuação de crédito de uma pessoa é um fator determinante da elegibilidade para muitos produtos financeiros, desde empréstimos para automóveis a hipotecas e cartões de crédito, é preocupante que quase um terço das pessoas não esteja monitorando ativamente sua pontuação de crédito. Para ajudá-lo a manter o controle de sua pontuação de crédito, encontramos os melhores aplicativos para ajudá-lo a manter o controle. A melhor parte é que usar esses métodos para verificar sua pontuação de crédito não afeta negativamente seu crédito.
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Não está satisfeito com sua pontuação? Há um número de mudanças relativamente simples você pode aplicar aos seus hábitos de consumo para ajudar a melhorá-los.
- Carma de crédito:Favorito do consumidor
- CreditWise:Para todos
- myFICO:O padrão
- Experian:Direto da agência
- Sesame de crédito:Fácil de usar
- Como:Tudo em um
- Credit.com:Seja avaliado
- TransUnion:Outro bureau
- Descubra o cartão de pontuação de crédito:Obtenha sua pontuação
- Chase Mobile®:Sua jornada de crédito
- Wells Fargo Mobile:Banco em movimento
Carma de crédito: favorito do consumidor
O uso do karma de crédito (CK) realmente explodiu depois que entrou no mercado há muitos anos. Os usuários receberão relatórios de crédito da TransUnion e Equifax (2 das principais agências de crédito) de forma totalmente gratuita. A CK usará seus dados para fazer ofertas de produtos financeiros aos usuários, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais. As instituições financeiras que vendem esses produtos financeiros são as entidades que pagam CK. O aplicativo deles fornece alertas para qualquer mudança repentina em sua pontuação de crédito, e você pode até mesmo enviar uma contestação ao bureau de crédito diretamente do aplicativo.
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CreditWise: Para todos
Capital One desenvolveu este aplicativo para todos, não apenas para seus próprios clientes. O aplicativo irá fornecer a você um relatório semanal de seu VantageScore 3.0 da TransUnion. O VantageScore é diferente da pontuação FICO mais familiar, mas usa entradas muito semelhantes, então seu VantageScore deve se mover nos mesmos padrões que sua pontuação FICO. CreditWise também fornece um simulador que mostra como certas ações, como o pagamento de dívidas, podem afetar sua pontuação de crédito.
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myFICO: O padrão
A pontuação FICO é geralmente conhecida como o padrão para relatórios de crédito ao consumidor. No entanto, embora o aplicativo seja gratuito, você precisa de uma assinatura do FICO, que começa em US $ 29,95 por mês. Após a assinatura, você verá sua pontuação FICO de todas as três agências de crédito e como ela mudou ao longo do tempo. As notificações push informarão se alguma coisa muda. Embora exista um preço alto, a assinatura e o aplicativo fornecerão tudo o que você precisa saber sobre sua imagem de crédito.
Veja na App StoreExperian: Direto da agência
A Experian é uma das maiores agências de crédito internacionais e fornecerá a você uma imagem completa de sua pontuação de crédito mensalmente se você assinar o serviço. A Experian também o ajudará a examinar o que pode estar afetando sua pontuação de crédito e como tomar medidas para se recuperar. A desvantagem é que você só recebe o relatório da Experian, apenas uma das três principais agências.
Veja na App StoreCredit Sesame: Facilidade de uso
O Credit Sesame oferece, gratuitamente, um ótimo layout visual com gráficos simples de ler para entender sua imagem de crédito e como melhorá-la. Todos os meses, você receberá um VantageScore atualizado da TransUnion e dicas sobre como gerenciar melhor seu crédito.
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Mint: tudo em um
Embora seja mais conhecido como uma ferramenta de finanças pessoais e orçamento, o Mint também adicionou um recurso há vários anos que permite obter um resumo da pontuação de crédito da Equifax. O aplicativo ajuda você a entender o uso do cartão de crédito, histórico de pagamentos, consultas e muito mais para que você tenha uma imagem completa de suas finanças de crédito.
Veja na App StoreCredit.com: seja avaliado
Credit.com fornece uma pontuação Experian e um Vantagescore 3.0 sem nenhum custo. Nenhum desses são pontuações FICO oficiais, mas, novamente, eles estão próximos e se movem na mesma direção. Além disso, você será avaliado (A-F) em vários aspectos diferentes de seu gerenciamento de crédito: histórico de pagamentos, uso de dívidas, consultas e muito mais.
Veja na App StoreTransUnion: Outro bureau
TransUnion, uma das três principais agências, fornece um aplicativo que fornece aos usuários uma pontuação proprietária. Como as outras agências, essa pontuação não é o mesmo que uma pontuação FICO, mas é um bom proxy.
Veja na App StoreDescubra o cartão de pontuação de crédito: obtenha sua pontuação
Os titulares do cartão Discover podem fazer login por meio do aplicativo para visualizar uma pontuação FICO mensal gratuita. Existem também ferramentas educacionais para mostrar como vários fatores estão afetando sua pontuação.
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Chase Mobile®: sua jornada de crédito
Os clientes do Chase poderão acessar suas informações do Chase Credit Journey por meio do aplicativo de mobile banking. O Chase Credit Journey fornecerá um VantageScore gratuito, alertas, atualizações semanais e um simulador para ajudá-lo a gerenciar seu crédito.
Veja na App StoreWells Fargo Mobile: serviços bancários em movimento
Semelhante ao Chase acima, o Wells Fargo fornecerá acesso gratuito a uma pontuação FICO para os clientes. Os clientes podem ver essa pontuação junto com todos os seus outros negócios bancários no aplicativo Wells Fargo Mobile.
Veja na App StoreNosso cartão favorito
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Com seu bônus de inscrição, saltou para 60.000 pontos quando você gasta US $ 4.000 nos primeiros três meses, agora é a hora de adicionar o Cartão Chase Sapphire Preferred® para sua carteira. Melhor ainda, futuras compras de viagens e jantares ganhe 2x pontos por dólar gasto e inclui valiosos benefícios de viagem como o seguro primário de aluguel de automóveis. Todos esses extras tornam sua taxa anual de $ 95 fácil de justificar.